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次贷之机金融服务外退中进

发布时间:2021-01-07 13:31:15 阅读: 来源:彩涂板厂家

次贷旋风之下,中国的金融服务和金融需求正在发生着微妙的变化。

春节前后,记者走访了中石油、深圳研祥科技、中兴通讯(000063)、比亚迪汽车、雅图科技等公司了解到,受次贷危机的影响,一些外资行的金融服务开始收缩,而中资银行则开始趁势突围。同时在金融危机之下,企业的金融需求开始挪移,保理业务开始逆势突围。

雅图之生存样本

2008年,对于深圳雅图数字视频技术有限公司(下称“雅图”)来说,充满了波澜与挑战!

2008年初,次贷危机的影子才刚刚弥散,甚至有的人还没有嗅到它的味道。这个时候的雅图,如同其它公司一样,遭遇了劳工成本上升、汇率波动、银根紧缩三重大山。

雅图董事长谢敬介绍,仅新劳动合同法实施后给公司的用工成本的影响就不可小觑,平均折算下来一个员工年劳动费用支出多增加了5000元。“那个时候,我们既不敢轻易招人,也不敢轻易调整。”

而另一方面,硬性的支出却有增无减。由于雅图主要产品是投影设备,属于科技类企业,其每年的研发投入就占了公司整个营业收入的8%-10%,并且为了保证产品的竞争力,每年的研发投入有增无减。

在支出不减反增的情况下,雅图遭遇了又一个困局——信贷紧缩!

这种情况下,本来与雅图有长期合作关系的外资行受到流动性的影响,对雅图的实际发放信贷大为减少。

谢敬说,“本来要给公司今年增加一倍的授信,达到2亿元,但是后来不仅没有增加,反而减少了30%。”

而根据公司年初的财务预算安排,多增加的授信原本打算用于采购、增加生产和物流等,但现在一切都变了,公司可用资金一下子捉襟见肘。

坏消息还远未结束。从8、9月份开始,次贷危机的隐形开始变得越来越清晰。雅图由于20%的市场位于海外,且海外市场中的一半份额位于次贷重灾区欧美,首先感觉到了这种变化。

8月份,雅图的海外订单明显减少,到9月份为止,订单量同比已经锐减了20%。

海外订单的锐降,让任何一个海外来单都身价倍增。为了抢夺订单,中资机构的价格战如火上浇油。

激烈的价格战、订单减少和信贷紧缩的三重挤压下,雅图从9月份做出了一个无奈的选择——暂停两条生产线,这相当于减少了产出量的30%。

但自救的步伐远远没有比坏消息来得快。

9月份,一笔700万美元的订单首先延期付款了。到10月底,总共有上千万美元的货物被延期付款。

上述种种原因,致使雅图本来的海外拓展计划完全落空。谢敬介绍,2007年海外市场占了雅图整个销售收入的20%,2008年原计划拓展到26%-28%,但实际上2008年只达到18%。受海外市场销售下滑影响,2008年雅图的原销售计划是增长120%,实际只增长了80%。

清收欠款,成为雅图的一个最迫切的选择。选择的变化致使雅图的金融需求也发生了转移。

“之前,我们从来不做保理业务,现在这方面的需求增长了。”谢敬说。

危中之机

雅图的遭遇正是中国企业的一个缩影。跌宕的2008年,中国的企业备受多种冲击,他们正在用各种方式谋求突围,也开始将触角伸向了一些原本不熟悉的金融产品,以谋求最小的损失。而金融需求和境外金融机构服务能力的变化也给中资银行带来了危机之中的机遇。

如雅图一样,海外欠款增长成为许多企业难题,而保理业务需求的急剧放量,为中资行带来了新的收入来源。

中行相关人士介绍,保理业务在2008年的增长达到了80%。

与此同时,海外的一些银行受金融危机冲击而导致的支付能力变化,也为中资行的挺进提供了空间。

就在外资银行相继削减雅图信贷的同时,以前从来没有合作过的

中资银行成为了他们的救星。2008年底,相继有两家中资银行为雅图提供了高达1亿元的信贷支持,在得到资金后,雅图于9月份暂停的两条生产线戏剧性复活。

类似遭遇的还有中石油。

2008年下半年,中石油在为一个海外原油管道的项目做融资的时候,本来约定的外资方和中资方各出50%组成合资公司,并各选择了5家外资银行和5家中资行为其提供服务。后来因次贷危机,外资行流动性紧缺、信贷资金全面收紧。就在交易前夕告知外方融资无一笔能够到账。这种情况下,中行等组成的银团贷款为这个耗资12亿美元的项目提供了全部融资支持。

对此,中兴通讯副总裁韦在胜认为:“次贷前,我会选择对当地业务更加熟悉的外资银行,但是次贷后,外国的银行的资金实力在下降,但我国国内的银行的资金实力更强了。”

中资行的新兴机遇还来自于海外并购的兴起。

谢敬介绍,对于投影仪行业来说,品牌和渠道相当重要。而以前海外并购非常困难,但现在次贷危机之下,竞争对手纷纷遭遇了更大的冲击,不仅开始谋求与中资企业的渠道合作,而且也为企业海外并购提供了良好的机遇。“相同品牌,我现在出去并购至少能节省1亿美元。”谢敬说。

不谋而合,研祥科技、中兴通讯等也都表达了对海外并购的浓厚兴趣。

中行深圳分行相关人士认为,这将成为未来的一个新业务增长点,而该行的并购贷款的实施细则也已大致出台。

但需要看到的是,在崭新呈现的新的金融需求面前,中资行的金融服务尚有更大的改进空间。

韦在胜说,目前中资行的海外金融服务主要还是集中于对境内企业的集中授信上,而没有跟随企业一起走出去,比如通过对于企业海外运营商的授信,从而带动中资企业业务的拓展。

“只是针对客户,而缺少对整个产业链的金融支持,也就是没有参与进整个产业链的服务里。”韦在胜说。

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